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huangp1489时间2024-05-19 17:02:14分类装修攻略浏览18
装修贷，4厘不上征信，和3.6厘上征信，5年，该选哪个？为什么？
首先，贷款的基准利率是4.35%，按揭房***都上浮15%-20%啦，比按揭房贷利率还低，所以这笔***是划算的！
其次，我们算下二者的差额，4厘换算一下是年化4.8%，3.6厘换算一下是年化4.32%，年利率二者相差仅仅0.48%。装修***的额度一般是30-80万，我们取个折中，***50万！二者一年相差利息是0.48%*500000=2400元，等额本息还款每个月多还200元！
还有一点要明确一下，市面上各家银行的装修***都是以***的形式发放的，100%算个人信用负债。稍微对金融有点概念的人都知道，负债高了，对个人征信不好，所以明眼人肯定会选择不上征信的！毕竟每个月就多还200元而已，就是少抽几包烟啦！
但是，有一点我们要明确的是，不管选上征信的还是不上征信的，我们都必须按时还款，选择***不是为了不还钱而是为了能更好的保护自己的征信！这个世界个人信用除了征信，还有一个个人大数据（如同盾）！
你所描述的问题有一定的问题，目前我国各金融机构所推出的各种各样的消费贷产品，均是要求上报央行征信中心，还有就是只要是正规银行所推出的借贷产品，不管是消费贷抵押贷或是装修贷，目前没有一家银行所推出的产品是不查询征信不上征信的借贷产。
如果你在办理装修贷产品的过程当中遇到，月利率4厘承诺说不上征信的产品，建议你还是详细的询问下办理该业务的工作人员，确定该业务是否是银行正规业务是否有其他费用（防止以后被套路），如果你预期***选择这类产品，切记把相关借贷合同看清楚在签署，因为这样的利率在市面上少见，不差不上征信利率有这么低的产品可以说目前任何一家银行都是没有此类业务的。
还有就是4厘和3.6厘的装修贷产品期限均是5年期选择那个，你所说的两款产品可以说哪款都不会选择，因为今年上半年家里装修的时候，正好在银行办理过装修贷业务，所以说你所说的这两款产品均是不会办理的。
当时家里办理装修贷的时候，也去过几家银行最后选择的农业银行月利率2.5%的装修贷产品，办理流程也是很简单，带上***和房本去就近银行营业网点填写一个申请表拍张照片完事，就是时间上有些长从提交申请到收到专用卡用卡15天！！！不过整体来说办理还是比较单间，也就需要去银行一次完事，当初选择农业银行办理装修贷，主要也是利率低所以选择的农业银行的产品，当初申请了20万元分期也是5年，目前每月还卡额是3833元，如果按照你所说的月利率3.6%的计算每月还款4053元，如果月利率4.0%也就是4133元，单月看似相差很少可以说没有任何压力，但是我们要计算经济账啊，必定钱都是自己一把泪水一把汗所换回来的！！
五年总利息：月息2.5%总利息3万元，月息3.6%总利息4.32万元，月息4.0%总利息4.8万元。
所以才不会选择你所说的两款产品。。。建议你可以去当地农业银行询问下你们当地是否可以办理，可以办理的情况下选择农业银行办理还是不错的。
综上：上征信与不上征信两者之间并不用选择的，上也好不上也罢在办理了借贷业务以后，保持良好的还款对个人征信记录不仅仅没有任何印象反而还能增加信用度，选择借贷产品的时候主要记住，选择除去利息以外无任何额外费用利率低的借贷产品就是最合适的产品，利率低其他费用高这样综合利率高的产品也是不能选择的。
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分、厘这些都是民间借贷的利率称呼，在银行对于借贷都是按照百分比计算的，而没有所谓的分厘。那么4厘与3.6厘代表着年利率是多少呢？
1分等于10厘，1分利即每个月的利率为1%，折合年化利率为12%。4厘即每个月的利率为0.4%，折合年利率为4.8%；3厘6即每个月的利率为0.36%，折合年化利率为4.32%。这两个利率别说是民间借贷了，就算是在银行里，基本也都不可能拿到这个利率，特别是后面一个4.32%，已经低于目前的一年期***基准利率了。
其次，要说明的是如果你这笔***是民间借贷，那么民间借贷都是不接入个人征信的，跟4厘与3.6厘没有任何关系；同样的，如果这笔***是银行的***，那么无论是哪个利率，肯定都会接入个人征信系统，所以说，你这个区分很奇怪。
40%与36%
我认为很有可能对方说的是40%和36%的利率，而不是4厘与3.6厘。按照最高法的最新规定，目前超过36%的借款利率属于无效利率，因为36%也被认定为***的界限，所以如果你是在一家正规的网贷公司借款，那么有可能在36%的范围以内的利率，其会接入个人征信系统，但超过36%的利率，如你本题中的40%，那么它会选择不接入个人征信系统（因为这个是违规的）。
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